Страхування ризику непогашення кредиту

З найдавніших часів кредитні операції проводились в умовах ризику неповерненння кредиту. Ця обставина викликала необхідність пошуку різних способів протидії як першопричинам ризиків, так і їх наслідкам. Саме тому, розвиток кредитних відносин в умовах ринку (конкуренції, нестійкої кон'юктури і політичної ситуації), спричинився до формування різних систем запобіжних заходів аж до сучасних видів страхування кредитних ризиків.

У взаємовідносинах між кредитором і боржником предметом їх спільного інтересу є кредит, який породжує протилежні правничо-економічні ситуації: для кредитора ? право вимагати отримання боргу, а для боржника ? зобов'язання повернути позику згідно кредитної угоди. Невиконання цих домовленостей загрожує кредитору фінансовими збитками, які і можуть виступати об'єктом страхування з метою захисту майнових інтересів кредитора. Таким чином, ризик кредитної операції матеріально проявляється в неповерненні, несплаті боргу. Це означає, що суть страхування кредитів дещо відрізняється від інших видів страхування.

Найбільш важливим моментом у страхуванні є: розмір відповідальності, встановлення страхового випадку та визначення страхового відшкодування. Ці умови є обов'язковими атрибутами страхового договору.

Необхідною умовою виникнення відповідальності є факт настання страхового випадку і як результат поява ризику неплатоспроможності. Страховим випадком при страхуванні відповідальності позичальника вважається непогашення кредиту та несплата відсотків в строк обумовлений кредитним договором.

Об'єктом страхування є майновий інтерес осіб пов'язаний з ризиком непогашення одержаного чи наданого кредиту.

Для укладення договору необхідно надати такі документи:

1. письмову заяву;
2. документ, що свідчить про обсяги статутної діяльності(для юридичних осіб);
3. копію кредитного договору та техніко-економічне обґрунтування комерційного договору;
4. довідку банку, де знаходиться розрахунковий рахунок потенційного Страхувальника, про його фінансовий стан;
5. копії документів, що свідчать про наміри та об'єми участі в комерційному договорі третіх сторін;
6. бізнес-графік погашення кредиту;
7. баланс Страхувальника засвідчений аудиторською перевіркою за час, що передував поданню Заяви на страхування.

Договір укладається на строк надання кредиту, а вступає в силу з моменту одержання першого страхового платежу.

Тариф страхування ризику непогашення кредиту:

Сума кредиту	Тариф у % від страхової суми
До 100000 грн	3,5
До 400000 грн	4,5
До 1000000 грн	6,0

Страховик, за конкретних умов Договору страхування та інших об'єктивних чинників, які суттєво впливають на ступінь страхового ризику, може застосовувати до наведених тарифів як понижуючі, так і підвищувальні корегувальні коефіцієнти.

Повернутись до розділу "Фінансове страхування"